Bảo mật thông tin trong hoạt động tín dụng?

Thứ ba, 31/01/2023, 16:56:45 (GMT+7)

Nhân viên, người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng...

MỤC LỤC

MỤC LỤC

1.Căn cứ pháp lý

Bảo mật thông tin là nguyên tắc cơ bản trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Trong hoạt động ngân hàng, việc bảo mật thông tin có vai trò vô cùng quan trọng. Bởi thông tin trong hoạt động ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến việc kinh doanh của một tổ chức, mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của khách hàng, nguy hiểm hơn là đe dọa đến sự ổn định, an toàn của toàn bộ hệ thống tín dụng. Do đó, quy định về bảo mật thông tin trong hoạt động ngân hàng được quy định rất nghiêm ngặt. Điều 14 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017 quy định về bảo mật thông tin trong hoạt động tín dụng như sau:

Điều 14. Bảo mật thông tin
1. Nhân viên, người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng”

2.Nội dung

Bảo mật thông tin không đơn thuần là bảo vệ thông tin của cá nhân người dùng mà còn là một loạt các chiến lược nhằm ngăn chặn những truy cập, hành vi trái phép liên quan tới tài sản, dữ liệu, thông tin riêng của tổ chức/ cá nhân. Bảo mật thông tin là nghĩa vụ bắt buộc của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Căn cứ theo quy định trên, nghĩa vụ bảo mật thông tin trong hoạt động tín dụng được thực hiện như sau:
-Một là, nhân viên, người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Vấn đề thông tin nội bộ có ý nghĩa quan trọng trong việc tồn tại, phát triển, kinh doanh của một doanh nghiệp. Trong đó, bí mật kinh doanh là một trong những thông tin tuyệt mật. Bất kỳ một thông tin nào liên quan đến việc kinh doanh, quản lý, điều hành cũng có thể là bí mật kinh doanh. Đó có thể là những bí quyết, phương thức, những thông tin về đầu tư tài chính, chiến lược kinh doanh, phương pháp lưu trữ tài liệu, quy trinh, quản lý kinh doanh, phần mềm dùng cho các hoạt động kinh doanh… của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo khoản 23 Điều 4 Luật sở hữu trí tuệ năm 2019: “Bí mật kinh doanh là thông tin thu được từ hoạt động đầu tư tài chính, trí tuệ, chưa được bộc lộ và có khả năng sử dụng trong kinh doanh”. Theo đó, nghĩa vụ bảo mật bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng thuộc về những cá nhân làm việc trong chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài  đó bao gồm: nhân viên, người quản lý, người điều hành.
-Hai là, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Bảo mật thông tin khách hàng là một trong những vấn đề mang tính sống còn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Việc rò rỉ thông tin khách hàng có thể gây thiệt hại cho khách hàng đó, dẫn đến mất lòng tin của khách hàng với tổ chức tín dụng đó, làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến hình ảnh, uy tín của tổ chức. Đặc biệt trong thời buổi công nghệ thông tin triển mạnh mẽ, việc thông tin cá nhân bị lộ có thể là cơ hội những đối tượng xấu lợi dụng gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống vật chất, tinh thần của người bị mất thông tin. Do đó, vấn đề bảo mật thông tin khách hàng là nghĩa vụ mà các tổ chức tín dụng phải đặc biệt chú trọng. Nhận biết được tầm quan trọng đó, các tổ chức tín dụng đã và đang áp dụng nhiều biện pháp nhằm tăng hiệu quả trong công tác bảo mật thông tin khách hàng. Các thông tin liên quan đến vấn đề bảo mật thông tin khách hàng bao gồm: tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 
-Ba là, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác. Việc cung cấp những thông tin trên là hành vi phạm vấn đề bảo mật thông tin khách hàng. Quy định này một lần nữa khẳng định nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng đã phân tích ở trên. Tuy nhiên, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng. Trong một số trường hợp, theo yêu cầu của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, tổ chức tín dụng có nghĩa vụ phải cung cấp thông tin khách hàng nhằm điều tra, kiểm soát tài khoản. Cơ quan nhà nước có thẩm quyền chỉ được yêu cầu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng theo đúng mục đích, nội dung, phạm vi, thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc khi được sự chấp thuận của khách hàng và phải chịu trách nhiệm về việc yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng.

Luật Hoàng Anh

Luật Sư Phạm Thị Thu Hà

Chuyên viên pháp lý Trịnh Thị Chình

Luật Sư Nguyễn Thị Ngàn

Luật Sư Vũ Khánh Hiếu

Luật Sư Nguyễn Thùy Dung

Thạc sĩ kinh tế Nguyễn Mai Hương

Luật Sư Lê Tiến Thành

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Diệu Quỳnh

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Thu Hiền

Luật Sư Đào Hồng Sơn

Luật sư NGUYỄN ĐÌNH HIỆP - Những con số biết nói

Với 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn pháp lý, Luật sư Nguyễn Đình Hiệp có sự am hiểu sâu sắc hệ thống pháp luật Việt Nam và triển khai thành công rất nhiều các vụ việc như:

2

Tư vấn mở chuỗi kinh doanh nhượng quyền thương mại

2

Tư vấn cấp Giấy phép viễn thông cho doanh nghiệp Việt Nam

8

Tư vấn pháp lý thường xuyên cho các doanh nghiệp Việt Nam, Trung Quốc, Hàn Quốc. Tiêu biểu như Công ty CP Tập đoàn Bình Minh, Công ty CP DV Viễn thông Hải Phòng

10

Tư vấn, xử lý thu hồi công nợ và khởi kiện/khởi tố các đối tượng có nợ khó đòi

10

Tư vấn pháp lý đầu tư, giấy phép, chuyển nhượng các dự án khoáng sản. Tiêu biểu như Dự án khai thác Khoáng sản của Công ty khoáng sản An Vượng tại huyện Đà Bắc tỉnh Hoà Bình (50ha).

15

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư mở rộng sản xuất. Tiêu biểu như Dự án sản xuất 50 triệu sản phẩm điện tử thanh toán Công ty TNHH ST Vina (Hàn Quốc); Dự án mở rộng quy mô sản xuất của Công ty TNHH RFTech Việt Nam lên 20 triệu đô la Mỹ;

20

Tư vấn hợp đồng chuyển giao công nghệ và thực hiện thủ tục đăng ký hợp đồng chuyển giao công nghệ (hầu hết là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)

20

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư bất động sản. Tiêu biểu như Dự án khu nghỉ dưỡng tại Vịnh Lan Hạ, thành phố Hải Phòng (30ha); Khu du lịch sinh thái và nghỉ dưỡng Avana Mai Chau Hideway, tỉnh Hòa Bình (32ha)

30

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam trong các lĩnh vực. Tiêu biểu như Dự án nhà máy sản xuất của Công ty Mass Well Limited, Công ty Modern Shine Limited tại Trung tâm công nghiệp GNP Yên Bình

300

Tư vấn hồ sơ công bố sản phẩm, hồ sơ phòng cháy chữa cháy, hồ sơ an toàn vệ sinh thực phẩm, đăng ký mã số mã vạch, đăng ký/thông báo website…

500

Tư vấn bảo hộ nhãn hiệu (thương hiệu), quyền tác giả, sáng chế

700

Tư vấn, thực hiện các thủ tục, giấy phép con như: Giấy phép lao động cho người nước ngoài, cấp phép tạm trú cho người nước ngoài, Giấy phép trung tâm ngoại ngữ, Giấy phép ngành dược, Giấy phép quảng cáo…

2000

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp mới, chi nhánh, văn phòng đại diện trên cả nước; các thủ tục thay đổi đăng ký doanh nghiệp trên cả nước

3000

Tư vấn các vụ việc ly hôn, chia tài sản, quyền nuôi con; chia thừa kế; tranh chấp đất đai; tố tụng dân sự, tố tụng hình sự và tố tụng hành chính.

Dịch vụ pháp lý

Để nhận tin tức và quà tặng từ Luật Hoàng Anh

Đăng ký email

Số điện thoại nhận tin

© Bản quyền thuộc về -Luật Hoàng Anh- Mọi sự sao chép phải được sự chấp thuận của Luật Hoàng Anh bằng văn bản.
Lên đầu trang zalo.png messenger.png 0908 308 123
Tư vấn miễn phí ngay Chat với luật sư