Công bố thông tin hoạt động trong hoạt động tín dụng?

1.Căn cứ pháp lý

Công bố thông tin hoạt động là nghĩa vụ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác kinh doanh hoạt động ngân hàng mới được thành lập. Đây là nghĩa vụ bắt buộc được quy định tại Điều 25 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017, cụ thể:

“Điều 25. Công bố thông tin hoạt động
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải công bố trên phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và trên một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động các thông tin sau đây:
1. Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
2. Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và các hoạt động kinh doanh được phép thực hiện;
3. Vốn điều lệ hoặc vốn được cấp;
4. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
5. Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng của cổ đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;
6. Ngày dự kiến khai trương hoạt động”

2.Nội dung

-Công bố thông tin là việc đưa ra các thông tin liên quan đến một doanh nghiệp, những thông tin này có thể ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của các nhà đầu tư và việc lựa chọn, sử dụng sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp đó. Theo đó, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải công bố công khai các thông tin để công chúng được biết về việc thành lập và hoạt động của tổ chức đó. 
-Phương tiện công bố thông tin: Công bố thông tin nhằm mục đích để mọi người dân biết đến, do đó, việc công bố phải được thực hiện bằng những phương tiện mang tính chất công khai rộng rãi, bao gồm; trên phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và trên một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam. Đây đều là những phương tiện truyền thông công chúng, thuận lợi để mọi chủ thể trong xã hội có thể dễ dàng nắm bắt các thông tin cần truyền tải. Công khai thông tin về tổ chức tín dụng mới được thành lập là cơ sở để chứng minh tổ chức đó được thành lập hợp pháp, đủ điều kiện hoạt động. 
-Thời hạn công bố thông tin: Để đảm bảo các chủ thể nắm bắt kịp thời các thông tin liên quan đến việc thành lập, hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng mới được cấp Giấy phép và đăng ký hoạt động, kinh doanh phải công bố thông tin ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động.
-Những thông tin cần công bố. Việc công bố thông tin phải đảm bảo người dân có thể nắm bắt được các thông tin quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến việc đầu từ, sử dụng dịch vụ, sản phẩm của tổ chức đó. Vì vậy, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải thông báo các thông tin cơ bản sau:
(1) Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng
(2) Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và các hoạt động kinh doanh được phép thực hiện;
(3) Vốn điều lệ hoặc vốn được cấp;
(4) Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
(5) Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng của cổ đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;
(6) Ngày dự kiến khai trương hoạt động.
-Bên cạnh quy định về công bố thông tin đối với những tổ chức hoạt động ngân hàng mới thành lập, pháp luật còn quy định nghĩa vụ công bố thông tin đối với quỹ tín dụng nhân dân khi tổ chức lại. Theo quy định của Luật doanh nghiệp thì tổ chức lại là việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập hoặc chuyển đổi doanh nghiệp. Khoản 5 Điều 3 Thông tư 23/2018/TT-NHNN ngày 14/09/2019 về tổ chức lại, thu hồi giấy phép và thanh lý tài sản của quỹ tín dụng nhân dân, quy định: “Quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tổ chức lại bao gồm quỹ tín dụng nhân dân bị chia, quỹ tín dụng nhân dân bị tách, quỹ tín dụng nhân dân tham gia hợp nhất, quỹ tín dụng nhân dân bị sáp nhập và nhận sáp nhập”. Theo đó, việc công bố thông tin khi quỹ tín dụng nhân dân tổ chức lại được tiến hành như sau:
(1)Sau khi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chấp thuận nguyên tắc tổ chức lại, quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tổ chức lại phải niêm yết tại trụ sở chính, phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân; trụ sở Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn (sau đây gọi chung là Ủy ban nhân dân cấp xã) trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân; công bố trên đài truyền thanh hoặc đài phát thanh xã nơi đặt trụ sở chính của quỹ tín dụng nhân dân trong 07 ngày làm việc các thông tin sau: Tên, địa chỉ trụ sở chính của quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tổ chức lại; Số, ngày văn bản của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh về việc chấp thuận nguyên tắc tổ chức lại quỹ tín dụng nhân dân; Vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tổ chức lại tại thời điểm nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc tổ chức lại; Người đại diện theo pháp luật của quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tổ chức lại; Thông tin dự kiến về quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại, bao gồm: tên, địa chỉ trụ sở chính, vốn điều lệ, người đại diện theo pháp luật, địa bàn hoạt động.
(2) Sau khi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chấp thuận tổ chức lại, quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại phải niêm yết tại trụ sở chính, phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân; trụ sở Ủy ban nhân dân cấp xã trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân; công bố trên đài truyền thanh hoặc đài phát thanh xã nơi đặt trụ sở chính của quỹ tín dụng nhân dân trong 03 ngày liên tiếp và đăng trên một tờ báo của tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trong 03 số liên tiếp các thông tin sau: Tên, địa chỉ đặt trụ sở chính của quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại; Số, ngày quyết định của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh về việc chấp thuận tổ chức lại quỹ tín dụng nhân dân; Số, ngày Giấy phép thành lập và hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký hợp tác xã; Nội dung, phạm vi, thời hạn và địa bàn hoạt động; vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại; Người đại diện theo pháp luật của quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại; Danh sách và tỷ lệ góp vốn tương ứng của từng thành viên tham gia góp vốn tại quỹ tín dụng nhân dân sau khi tổ chức lại; Ngày dự kiến khai trương hoạt động đối với quỹ tín dụng nhân dân hình thành mới; Thông tin chính thức về việc chấm dứt hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân bị chia, quỹ tín dụng nhân dân bị sáp nhập, quỹ tín dụng nhân dân tham gia hợp nhất, bao gồm: Tên, địa chỉ trụ sở chính, ngày dự kiến chấm dứt hoạt động.

Luật Hoàng Anh