Hoạt động mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô?

Thứ ba, 31/01/2023, 16:56:57 (GMT+7)

Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại NHNN, ngân hàng thương mại. Tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng

MỤC LỤC

MỤC LỤC

1.Căn cứ pháp lý

Điều 122 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017 quy định về mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô như sau:

Điều 121. Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại.
2. Tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng”

2.Nội dung

Tổ chức tài chính vi mô là loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ. Tổ chức tài chính vi mô có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính và thúc đẩy các doanh nghiệp siêu nhỏ mở rộng quy mô hoạt động, đồng thời giúp các hộ dân có thu nhập thấp cải thiện đời sống. Hoạt động mở tài khoản là một trong những hoạt động cơ bản của các tổ chức tín dụng nhận tiền gửi của khách hàng. Mở tài khoản bao gồm: các tổ chức tín dụng mở tài khoản tại NHNN và tại các tổ chức tín dụng khác, tổ chức tín dụng mở tài khoản cho khách hàng. Tùy thuộc vào đặc điểm, tính chất hoạt động mà quy định của pháp luật về mở tài khoản của các tổ chức tín dụng không giống nhau. Theo đó, hoạt động mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô được thực hiện như sau:
-Mở tài khoản tại NHNN. Là việc các tổ chức tín dụng tạo tài khoản tiền gửi tại NHNN nhằm thực hiện chức năng dự trữ bắt buộc. Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. NHNN quy định việc trả lãi đối với tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc của từng loại hình tổ chức tín dụng đối với từng loại tiền gửi. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với từng loại tiền gửi như sau: Tiền gửi bằng đồng Việt Nam không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 3% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng đồng Việt Nam kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 1% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng ở nước ngoài là 1% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 8% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 6% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc. Theo nguyên tắc chung, các tổ chức tín dụng nhận tiền gửi đều phải mở tài khoản dự trữ bắt buộc theo quy định của NHNN. Nhận tiền gửi là hoạt động ngân hàng mà tổ chức tài chính vi mô được thực hiện. Pháp luật cho phép tổ chức tài chính vi mô được huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc, và nhận tiền gửi của các cá nhân, tổ chức như những tổ chức tín dụng khác. Tổ chức tài chính vi mô huy động tiền gửi sau đó sử dụng nguồn tiền đó để kinh doanh, tạo lợi nhuận. Dự trữ bắt buộc là cơ sở để bảo vệ các tổ chức tín dụng không bị rơi vào tình trạng khủng hoảng, ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng gửi tiền. Do đó tổ chức tài chính vi mô phải mở tài khoản tiền gửi tại NHNN và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
-Mở tài khoản tại ngân hàng thương mại. Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng thương mại. Việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi giữa các tổ chức tín dụng phải thực hiện theo đúng quy định tại LTCTD. Việc mở và sử dụng tài khoản tiết kiệm phải được thực hiện bằng hợp đồng giữa các bên liên quan, trong đó xác định rõ quyền và trách nhiệm của các bên theo đúng quy định của pháp luật.
-Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung ứng. Theo đó, tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. Tổ chức tài chính vi mô chỉ được thực hiện một số hoạt động ngân hàng mà pháp luật cho phép, trong đó có nghiệp vụ nhận tiền gửi của khách hàng nhưng không được nhận tiền gửi thanh toán. Như vậy, tổ chức tài chính vi mô không có chức năng thanh toán như các tổ chức tín dụng khác, vì vậy, việc mở tài khoản thanh toán cũng không phải nghiệp vụ nằm trong hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.

Luật Hoàng Anh

Luật Sư Phạm Thị Thu Hà

Chuyên viên pháp lý Trịnh Thị Chình

Luật Sư Nguyễn Thị Ngàn

Luật Sư Vũ Khánh Hiếu

Luật Sư Nguyễn Thùy Dung

Thạc sĩ kinh tế Nguyễn Mai Hương

Luật Sư Lê Tiến Thành

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Diệu Quỳnh

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Thu Hiền

Luật Sư Đào Hồng Sơn

Luật sư NGUYỄN ĐÌNH HIỆP - Những con số biết nói

Với 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn pháp lý, Luật sư Nguyễn Đình Hiệp có sự am hiểu sâu sắc hệ thống pháp luật Việt Nam và triển khai thành công rất nhiều các vụ việc như:

2

Tư vấn mở chuỗi kinh doanh nhượng quyền thương mại

2

Tư vấn cấp Giấy phép viễn thông cho doanh nghiệp Việt Nam

8

Tư vấn pháp lý thường xuyên cho các doanh nghiệp Việt Nam, Trung Quốc, Hàn Quốc. Tiêu biểu như Công ty CP Tập đoàn Bình Minh, Công ty CP DV Viễn thông Hải Phòng

10

Tư vấn, xử lý thu hồi công nợ và khởi kiện/khởi tố các đối tượng có nợ khó đòi

10

Tư vấn pháp lý đầu tư, giấy phép, chuyển nhượng các dự án khoáng sản. Tiêu biểu như Dự án khai thác Khoáng sản của Công ty khoáng sản An Vượng tại huyện Đà Bắc tỉnh Hoà Bình (50ha).

15

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư mở rộng sản xuất. Tiêu biểu như Dự án sản xuất 50 triệu sản phẩm điện tử thanh toán Công ty TNHH ST Vina (Hàn Quốc); Dự án mở rộng quy mô sản xuất của Công ty TNHH RFTech Việt Nam lên 20 triệu đô la Mỹ;

20

Tư vấn hợp đồng chuyển giao công nghệ và thực hiện thủ tục đăng ký hợp đồng chuyển giao công nghệ (hầu hết là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)

20

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư bất động sản. Tiêu biểu như Dự án khu nghỉ dưỡng tại Vịnh Lan Hạ, thành phố Hải Phòng (30ha); Khu du lịch sinh thái và nghỉ dưỡng Avana Mai Chau Hideway, tỉnh Hòa Bình (32ha)

30

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam trong các lĩnh vực. Tiêu biểu như Dự án nhà máy sản xuất của Công ty Mass Well Limited, Công ty Modern Shine Limited tại Trung tâm công nghiệp GNP Yên Bình

300

Tư vấn hồ sơ công bố sản phẩm, hồ sơ phòng cháy chữa cháy, hồ sơ an toàn vệ sinh thực phẩm, đăng ký mã số mã vạch, đăng ký/thông báo website…

500

Tư vấn bảo hộ nhãn hiệu (thương hiệu), quyền tác giả, sáng chế

700

Tư vấn, thực hiện các thủ tục, giấy phép con như: Giấy phép lao động cho người nước ngoài, cấp phép tạm trú cho người nước ngoài, Giấy phép trung tâm ngoại ngữ, Giấy phép ngành dược, Giấy phép quảng cáo…

2000

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp mới, chi nhánh, văn phòng đại diện trên cả nước; các thủ tục thay đổi đăng ký doanh nghiệp trên cả nước

3000

Tư vấn các vụ việc ly hôn, chia tài sản, quyền nuôi con; chia thừa kế; tranh chấp đất đai; tố tụng dân sự, tố tụng hình sự và tố tụng hành chính.

Dịch vụ pháp lý

Để nhận tin tức và quà tặng từ Luật Hoàng Anh

Đăng ký email

Số điện thoại nhận tin

© Bản quyền thuộc về -Luật Hoàng Anh- Mọi sự sao chép phải được sự chấp thuận của Luật Hoàng Anh bằng văn bản.
Lên đầu trang zalo.png messenger.png 0908 308 123
Tư vấn miễn phí ngay Chat với luật sư