Khoản vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng đang áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt?

Thứ ba, 31/01/2023, 16:57:00 (GMT+7)

Khoản vay đặc biệt là khoản vay dành riêng cho tổ chức tín dụng đang được áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt, do có nguy cơ bị mất khả năng thanh toán...

MỤC LỤC

MỤC LỤC

1.Căn cứ pháp lý

Tổ chức tín dụng đang được áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt được cho vay đặc biệt theo quy định của pháp luật. Điều 151 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi bởi khoản 27 Điều 1 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017, quy định về khoản vay đặc biệt như sau:

Điều 146d. Khoản vay đặc biệt
1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác trong trường hợp sau đây:
a) Để hỗ trợ thanh khoản khi tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả hoặc lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống trong thời gian tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, bao gồm cả trường hợp tổ chức tín dụng đang thực hiện phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt;
b) Để hỗ trợ phục hồi theo phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.
2. Khoản vay đặc biệt được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản nợ khác, kể cả các khoản nợ có tài sản bảo đảm của tổ chức tín dụng trong trường hợp sau đây:
a) Khi đến hạn trả nợ, trừ trường hợp trong thời gian phương án cơ cấu lại chưa được phê duyệt hoặc trường hợp thay đổi phương án cơ cấu lại nhưng chưa được phê duyệt;
b) Khi giải thể, phá sản tổ chức tín dụng.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết việc cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt”

2. Nội dung

Khoản vay đặc biệt là khoản vay dành riêng cho tổ chức tín dụng đang được áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt, do có nguy cơ bị mất khả năng thanh toán, khả năng chi trả. Khoản vay đặc biệt được quy định nhằm mục đích cung cấp cho tổ chức tín dụng nguồn vốn cần thiết, trong thời hạn nhất định để giải quyết khó khăn trước mắt. Khi được áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt đồng nghĩa với việc tổ chức tín dụng đang không đáp ứng được nguồn tiền để thanh toán, chi trả. Do đó, việc cho vay đặc biệt có vai trò quan trọng và là nội dung không thể thiếu trong quá trình khôi phục tình trạng, ổn định tình hình hoạt động của tổ chức. Theo đó, khoản vay đặc biệt được pháp luật quy định như sau:
-Về chủ thể. Trong quan hệ cho vay luôn tồn tại hai bên chủ thể là bên cho vay và bên vay. Trong trường hợp này, bên vay là tổ chức tín dụng được áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt. Bên cho vay là Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác.
-Về các trường hợp áp dụng cho vay đặc biệt. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác trong trường hợp sau đây:
1. Hỗ trợ thanh khoản. Thanh khoản là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính, chỉ mức độ lưu động (hay còn gọi là tính lỏng) của một sản phẩm/tài sản bất kì có thể được mua vào hoặc bán ra trên thị trường mà giá thị trường của nó không bị ảnh hưởng nhiều. Hay nói cách khác, tính thanh khoản là thuật ngữ dùng để chỉ khả năng chuyển đổi thành tiền mặt của một tài sản hoặc một sản phẩm. Tổ chức tín dụng có tính thanh khoản cao là tổ chức hoạt động hiệu quả, linh hoạt. Để hỗ trợ thanh khoản khi tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả hoặc lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống trong thời gian tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt thì tổ chức tín dụng được NHNN tạo điều kiện cho vay đặc biệt. NHNN trực tiếp cho vay, hoặc quy định các tổ chức khác phải cho vay nhằm mục đích chung là ổn định thị trường tài chính-tín dụng. Việc cho vay đặc biệt áp dụng bao gồm cả trường hợp tổ chức tín dụng đang thực hiện phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt.
2. Hỗ trợ phục hồi. Tổ chức tín dụng gặp khó khăn trong khả năng thanh khoản, khả năng chi trả không đủ năng lực để thực hiện theo phương án phục hồi, chuyển giao bắt buộc đã được xây dựng. Lúc này, để đảm bảo hoàn thiện phương án đã đề ra, đồng thời nhanh chóng hoàn thành công tác kiểm soát đặc biệt. Tổ chức tín dụng được vay khoản vay đặc biệt trong hạn mức, thời hạn do NHNN quy định. Khoản vay đặc biệt trong trường hợp này hướng đến hỗ trợ các tổ chức tín dụng phục hồi theo phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.
-Về trình tự thanh toán. Khi các khoản vay đến hạn, tổ chức tín dụng phải tiến hành thanh toán nợ cho các chủ thể cho vay. Theo đó, khoản vay đặc biệt được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản nợ khác, kể cả các khoản nợ có tài sản bảo đảm của tổ chức tín dụng trong trường hợp sau đây:
1. Khi đến hạn trả nợ. Hạn trả nợ là khoảng thời gian nhất định do các bên thỏa thuận theo quy định pháp luật, mà khi thời hạn đó kết thúc bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay toàn bộ tiền gốc và lãi vay(nếu có). Đối với khoản vay đặc biệt, khi đến hạn tổ chức tín dụng phải tiến hành thanh toán cho tổ chức, cơ quan cho vay đặc biệt. Trường hợp, thời hạn trả nợ khoản vay đặc biệt trùng với thời hạn trả nợ các khoản vay khác, thì khoản vay đặc biệt được ưu tiên thanh toán trước. Trừ trường hợp trong thời gian phương án cơ cấu lại chưa được phê duyệt hoặc trường hợp thay đổi phương án cơ cấu lại nhưng chưa được phê duyệt.
2. Khi giải thể, phá sản tổ chức tín dụng. Mặc dù sau khi áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt mà tổ chức tín dụng vẫn không khôi phục lại được tình hình hoạt động như ban đầu thì theo yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng đó phải nộp đơn xin phá sản hoặc giải thể. Phá sản, giải thể là hình thức chấm dứt tư cách pháp lý và hoạt động của tổ chức tín dụng. Tổ chức bị phá sản, giải thể phải thanh toán toàn bộ các nghĩa vụ tài chính và khoản nợ của công ty trong quá trình hoạt động. Lúc này, theo nguyên tắc của pháp luật khoản vay đặc biệt được ưu tiên thanh toán trước các khoản nợ khác.
-Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết việc cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Luật Hoàng Anh

Luật Sư Phạm Thị Thu Hà

Chuyên viên pháp lý Trịnh Thị Chình

Luật Sư Nguyễn Thị Ngàn

Luật Sư Vũ Khánh Hiếu

Luật Sư Nguyễn Thùy Dung

Thạc sĩ kinh tế Nguyễn Mai Hương

Luật Sư Lê Tiến Thành

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Diệu Quỳnh

Chuyên viên pháp lý Nguyễn Thị Thu Hiền

Luật Sư Đào Hồng Sơn

Luật sư NGUYỄN ĐÌNH HIỆP - Những con số biết nói

Với 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn pháp lý, Luật sư Nguyễn Đình Hiệp có sự am hiểu sâu sắc hệ thống pháp luật Việt Nam và triển khai thành công rất nhiều các vụ việc như:

2

Tư vấn mở chuỗi kinh doanh nhượng quyền thương mại

2

Tư vấn cấp Giấy phép viễn thông cho doanh nghiệp Việt Nam

8

Tư vấn pháp lý thường xuyên cho các doanh nghiệp Việt Nam, Trung Quốc, Hàn Quốc. Tiêu biểu như Công ty CP Tập đoàn Bình Minh, Công ty CP DV Viễn thông Hải Phòng

10

Tư vấn, xử lý thu hồi công nợ và khởi kiện/khởi tố các đối tượng có nợ khó đòi

10

Tư vấn pháp lý đầu tư, giấy phép, chuyển nhượng các dự án khoáng sản. Tiêu biểu như Dự án khai thác Khoáng sản của Công ty khoáng sản An Vượng tại huyện Đà Bắc tỉnh Hoà Bình (50ha).

15

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư mở rộng sản xuất. Tiêu biểu như Dự án sản xuất 50 triệu sản phẩm điện tử thanh toán Công ty TNHH ST Vina (Hàn Quốc); Dự án mở rộng quy mô sản xuất của Công ty TNHH RFTech Việt Nam lên 20 triệu đô la Mỹ;

20

Tư vấn hợp đồng chuyển giao công nghệ và thực hiện thủ tục đăng ký hợp đồng chuyển giao công nghệ (hầu hết là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)

20

Tư vấn pháp lý dự án đầu tư bất động sản. Tiêu biểu như Dự án khu nghỉ dưỡng tại Vịnh Lan Hạ, thành phố Hải Phòng (30ha); Khu du lịch sinh thái và nghỉ dưỡng Avana Mai Chau Hideway, tỉnh Hòa Bình (32ha)

30

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam trong các lĩnh vực. Tiêu biểu như Dự án nhà máy sản xuất của Công ty Mass Well Limited, Công ty Modern Shine Limited tại Trung tâm công nghiệp GNP Yên Bình

300

Tư vấn hồ sơ công bố sản phẩm, hồ sơ phòng cháy chữa cháy, hồ sơ an toàn vệ sinh thực phẩm, đăng ký mã số mã vạch, đăng ký/thông báo website…

500

Tư vấn bảo hộ nhãn hiệu (thương hiệu), quyền tác giả, sáng chế

700

Tư vấn, thực hiện các thủ tục, giấy phép con như: Giấy phép lao động cho người nước ngoài, cấp phép tạm trú cho người nước ngoài, Giấy phép trung tâm ngoại ngữ, Giấy phép ngành dược, Giấy phép quảng cáo…

2000

Tư vấn, thành lập các doanh nghiệp mới, chi nhánh, văn phòng đại diện trên cả nước; các thủ tục thay đổi đăng ký doanh nghiệp trên cả nước

3000

Tư vấn các vụ việc ly hôn, chia tài sản, quyền nuôi con; chia thừa kế; tranh chấp đất đai; tố tụng dân sự, tố tụng hình sự và tố tụng hành chính.

Dịch vụ pháp lý

Để nhận tin tức và quà tặng từ Luật Hoàng Anh

Đăng ký email

Số điện thoại nhận tin

© Bản quyền thuộc về -Luật Hoàng Anh- Mọi sự sao chép phải được sự chấp thuận của Luật Hoàng Anh bằng văn bản.
Lên đầu trang zalo.png messenger.png 0908 308 123
Tư vấn miễn phí ngay Chat với luật sư