Phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài?

1.Căn cứ pháp lý

Điều 157 Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi năm 2017 quy định về phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

“Điều 157. Phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa một phần hoặc toàn bộ vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể các trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài”

2. Nội dung

Phong tỏa vốn và tài sản là việc Ngân hàng Nhà nước thực hiện một hoặc một số cách thức sau: Yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được chuyển vốn, tài sản ra nước ngoài; Phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang gửi tại Ngân hàng Nhà nước; Yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi vốn, tài sản vào Ngân hàng Nhà nước và phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi vào; Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang gửi vốn, tài sản phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi tại tổ chức tín dụng đó; Yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi vốn, tài sản vào một tổ chức tín dụng và yêu cầu tổ chức tín dụng đó phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi vào.
Phong tỏa vốn và tài sản là phương thức mà NHNN sử dụng để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Theo đó, phong tỏa vốn và tài sản được áp dụng trong các trường hợp sau:
-Giá trị thực của vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm thấp hơn mức vốn pháp định liên tục quá thời gian 06 tháng. Vốn được cấp là số vốn thực tế mà chi nhánh ngân hàng nước ngoài được ngân hàng mẹ cung cấp khi thành lập, vốn được cấp ghi nhận trong điều lệ của tổ chức. Vốn pháp định là mức vốn tối thiểu mà chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đảm bảo khi thành lập và hoạt động. Theo nguyên tắc chung vốn được cấp tối thiểu phải bằng với vốn pháp định. Do đó, khi chi nhánh ngân hàng nước ngoài có vốn được cấp giảm xuống thấp hơn vốn pháp định, chứng tỏ hoạt động của công ty đang đi xuống, có nguy cơ gây thiệt hại cho khách hàng.
-Vi phạm tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản yêu cầu khắc phục nhưng không có biện pháp khắc phục hoặc không khắc phục được trong thời hạn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Pháp luật quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn mà chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng và duy trì nhằm đảm bảo cho hoạt động ổn định, an toàn của tổ chức. Một số tỷ lệ đảm bảo an toàn mà chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì như: tỷ lệ khả năng chi trả, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu…
-Số lỗ lũy kế của chi nhánh ngân hàng nước ngoài lớn hơn 50% giá trị của vốn được cấp và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất. 
-Ngân hàng Nhà nước đã có yêu cầu nhưng ngân hàng mẹ không thực hiện đúng các nghĩa vụ đã cam kết đối với chi nhánh hoạt động tại Việt Nam. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động dựa trên lợi ích chung của ngân hàng mẹ. Do đó, ngân hàng mẹ phải có trách nhiệm với hoạt động của chi nhánh tại Việt Nam. 
-Khi có thông tin về việc ngân hàng mẹ có dấu hiệu mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hoặc có yêu cầu phải giải thể, thanh lý, phá sản, hoặc bị rút giấy phép thành lập và hoạt động. Chi nhánh hoạt động dựa trên nguồn vốn của ngân hàng mẹ, ngân hàng mẹ cũng có trách nhiệm với các hoạt động của chi nhánh. Do đó, khi ngân hàng rơi vào trạng thái bất ổn định sẽ gây ảnh hưởng đến hoạt động của chi nhánh. Vì vậy, khi ngân hàng mẹ rơi vào một trong các trạng thái trên, để đảm bảo an toàn cho hệ thống tín dụng trong nước và bảo vệ lợi ích của khách hàng, đối tác có liên quan đến chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN được quyền áp dụng biện pháp phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh đó. 
Mục đích của việc phong tỏa vốn và tài sản của tổ chức tín dụng nhằm ổn định tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bảo vệ lợi ích của khách hàng, đối tác và hệ thống các tổ chức tín dụng. NHNN là cơ quan có thẩm quyền trong việc xem xét, áp dụng biện pháp phong tỏa vốn và tài sản đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Do đó, NHNN cũng có quyền xem xét, quyết định chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong các trường hợp sau:
-Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khắc phục được các vi phạm, tồn tại về vốn được cấp, tỷ lệ đảm bảo an toàn và quản lý số lũy kế ít hơn 50% giá trị của cốm được cấp và các quỹ dự trữ theo quy định pháp luật.
-Ngân hàng mẹ đã thực hiện đúng các nghĩa vụ đã cam kết đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. 
-Ngân hàng Nhà nước nhận được thông tin từ cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ về việc ngân hàng mẹ đã khắc phục được các tồn tại: mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hoặc có yêu cầu phải giải thể, thanh lý, phá sản, hoặc bị rút giấy phép thành lập và hoạt động.

Luật Hoàng Anh