Tổ chức tài chính vi mô huy động vốn bằng những hình thức nào?

1.Căn cứ pháp lý

Tổ chức tài chính vi mô là loại hình tổ chức tín dụng cung cấp các sản phẩm tài chính vi mô, phục vụ cho các cá nhân và hộ gia đình, bằng cách thực hiện các hoạt động ngân hàng trong phạm vi mà pháp luật cho phép. Một trong những nghiệp vụ cơ bản mà tổ chức tài chính vi mô được thực hiện đó là huy động vốn. Điều 119 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017 quy định về việc huy động vốn của tổ chức tài chính vi mô như sau:

“Điều 119. Huy động vốn của tổ chức tài chính vi mô

1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các hình thức sau đây:

a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô;

b) Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.

2. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, và các cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật”

2.Nội dung

Tổ chức tài chính vi mô là loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ. Để thực hiện các hoạt động kinh doanh, đầu tư, thì huy động vốn là vấn đề không thể thiếu trong quá trình hoạt động của bất kỳ doanh nghiệp, tổ chức nào. Huy động vốn là hoạt động của các pháp nhân nhằm tăng vốn cho doanh nghiệp của mình, thông qua các hình thức như: vay vốn. phát hành giấy tờ có giá, phát hành cổ phiếu…Theo đó, tổ chức tài chính vi mô có thể huy động vốn thông quan các nghiệp vụ sau:

-Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam. Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận. Tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi dưới các hình thức sau:

1. Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô. Tiết kiệm bắt buộc là số tiền mà khách hàng tài chính vi mô phải gửi theo quy định của tổ chức tài chính vi mô. Khách hàng tài chính vi mô là cá nhân thuộc hộ nghèo, hộ cận nghèo, cá nhân đại diện cho hộ nghèo, hộ cận nghèo, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định của pháp luật. Bằng cách quy định về mức tiền tiết tiết kiệm bắt buộc đối với khách hàng, tổ chức tài chính vi mô có thể huy động được nguồn vốn ổn định, để thực hiện đầu tư, kinh doanh. Mục đích của tổ chức tài chính vi mô là giúp đỡ các cá nhân, hội gia đình nghèo, doanh nghiệp siêu nhỏ để ổn định sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô. Khoản tiết kiệm bắt buộc được quy định là một khoản tích trữ, đảm bảo ổn định, và phát triển cho khách hàng tài chính vi mô. Tổ chức tài chính vi mô có trách nhiệm quy định và phải công bố công khai mức tiền gửi tiết kiệm bắt buộc và mức lãi suất tiết kiệm bắt buộc.

2. Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán. Ngoài nhận tiền tiết kiệm bắt buộc của khách hàng tài chính vi mô thì, các tổ chức tài chính vi mô còn được huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi của khách hàng là tổ chức và cá nhân và tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô. Tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi của khách hàng là cá nhân và tổ chức như những tổ chức tín dụng nhận tiền gửi khác, hàng tháng tổ chức thanh toán cho khách hàng gửi tiền một khoản tiền lãi tương ứng với mức tiền gửi và phương thức tính lãi suất. Bên cạnh tiền tiết kiệm bắt buộc, khách hàng tài chính vi mô của tổ chức có thể gửi thêm tiền tiết kiệm của mình tự nguyện. Tiền gửi tự nguyện là tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm (không bao gồm tiết kiệm bắt buộc), trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán của khách hàng tài chính vi mô, tổ chức, cá nhân khác tại tổ chức tài chính vi mô. Đây là một nguồn huy động vốn của tổ chức tài chính vi mô.

-Vay vốn. Vay vốn là việc tổ chức tài chính vi mô vay mượn nguồn tiền từ các chủ thể khác để thực hiện đầu tư, kinh doanh, thu lợi nhuận. Tổ chức tài chính vi mô được quyền vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, và các cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật. 

Luật Hoàng Anh