Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?

Thứ ba, 31/01/2023, 16:57:06 (GMT+7)

Bài viết giải thích khái niệm bảo hiểm liên kết đơn vị

Định nghĩa bảo hiểm liên kết đơn vị

Trên thực tế, không có quy định của pháp luật nêu rõ định nghĩa bảo hiểm liên kết đơn vị. Tuy nhiên, theo Điều 2 Thông tư 135/2012/TT-BTC ngày 15/08/2012 của Bộ Tài chính, bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư (tức phí đóng bảo hiểm được sử dụng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết và lợi nhuận thu được từ quỹ liên kết ảnh hưởng đến số tiền mà bên mua bảo hiểm nhận được khi doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ), mà trong đó bên mua bảo hiểm có các lợi thế ưu việt liên quan đến việc lựa chọn quỹ liên kết đơn vị để đầu tư cũng như được hưởng những quyền lợi vượt trội và rủi ro tương ứng.

Các đặc điểm của bảo hiểm liên kết đơn vị

Cũng theo Điều 2 Thông tư 135/2012/TT-BTC ngày 15/08/2012 của Bộ Tài chính, bảo hiểm liên kết đơn vị có 03 đặc điểm sau:

2.1. Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm, xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, phía doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể cùng linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Phần phí bảo hiểm này tách bạch giữa phần rủi ro và phần đầu tư. Theo đó, phần đầu tư được sử dụng cho mục đích đầu tư sinh lời, còn phần rủi ro được sử dụng để bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo đúng nghĩa vụ của bên doanh nghiệp bảo hiểm. Trong đó bên mua bảo hiểm xác định rõ phần phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm.

2.2. Bên mua bảo hiểm được quyền lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ liên kết đơn vị và chịu rủi ro từ quỹ liên kết đơn vị đã được lựa chọn

Trong các quỹ liên kết đơn vị doanh nghiệp bảo hiểm thành lập:

- Bên mua bảo hiểm được lựa chọn quỹ liên kết bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành đầu tư sinh lời từ phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đóng.

- Kết quả:

+ Hưởng toàn bộ kết quả đầu tư (không chia cho phía doanh nghiệp bảo hiểm)

+ Chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư

Có thể nói, bên mua bảo hiểm là bên có quyền quyết định khoản tiền mà mình được hưởng từ hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như rủi ro từ hoạt động đầu tư đó mà không phải là doanh nghiệp bảo hiểm, đây là một trong những điểm khác biệt lớn nhất của bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung.

- Chủ thể thực hiện: Việc mua, bán các đơn vị quỹ chỉ được thực hiện giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Tức là, giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, chủ thể kinh doanh bảo hiểm, không thể mua bán đơn vị quỹ. Hoạt động mua bán đơn vị quỹ chỉ được thực hiện như một phần trong thỏa thuận giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa bên mua bảo hiểm và bên bảo hiểm.

2.3. Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm

Số tiền được sử dụng để phân chia ra phần đầu tư và phần rủi ro. Do đó, khoản phí do bên mua bảo hiểm quyết định và được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện theo đúng hợp đồng bảo hiểm và đóng các khoản phí cho doanh nghiệp bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện các nghĩa vụ bảo hiểm cho mình.

Xem thêm: Tổng hợp bài viết về Luật kinh doanh bảo hiểm

Luật Hoàng Anh

Dịch vụ pháp lý

Để nhận tin tức và quà tặng từ Luật Hoàng Anh

Đăng ký email

Số điện thoại nhận tin

© Bản quyền thuộc về -Luật Hoàng Anh- Mọi sự sao chép phải được sự chấp thuận của Luật Hoàng Anh bằng văn bản.
Lên đầu trang zalo.png messenger.png 0908 308 123
Tư  vn  min  phí  ngay Chat  vi  lut  sư