Hợp đồng bảo hiểm tài sản và hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự có điểm giống và khác nhau như thế nào?

Hợp đồng bảo hiểm tài sản

Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Căn cứ pháp lý

Điều 40 đến Điều 51 Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010, năm 2019

Điều 52 đến Điều 57 Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010, năm 2019

Đối tượng bảo hiểm

Tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản. Tài sản có thể là tài sản hiện có và tài sản hình thành trong tương lai. (Theo Điều 40 Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010, năm 2019)

Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật. (Theo Điều 52 Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010, năm 2019)

Sự kiện bảo hiểm

Sự kiện có sự thỏa thuận của các bên trong hợp đồng bảo hiểm mà hậu quả của sự kiện này là việc tài sản bị mất giá trị, thiệt hại một cách đột ngột (không do hao mòn tự nhiên, bản chất của tài sản và các yếu tố tự nhiên khác).

Sự kiện bảo hiểm là sự kiện làm phát sinh trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm đối với người được bảo hiểm khi người này phải chịu trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba do hành vi vi phạm hợp đồng hoặc hành vi dẫn đến trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng.

Chủ thể mua bảo hiểm

Cá nhân, tổ chức sở hữu tài sản

Cá nhân có nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho bản thân

Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tài sản là số tiền mà bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm cho tài sản. Theo đó, số tiền bảo hiểm không phải là số tiền mà người được bảo hiểm nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm mà chỉ là căn cứ để doanh nghiệp bảo hiểm tính mức bồi thường cho người được bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm (chỉ trả cho người được bảo hiểm mà không có người thụ hưởng khác).

Trường hợp không trả tiền bồi thường

Tài sản được bảo hiểm bị tổn thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Người được bảo hiểm không bị bên thứ ba bị thiệt hại yêu cầu bồi thường.

Các loại hợp đồng bảo hiểm được quy định

- Hợp đồng bảo hiểm dưới giá trị

- Hợp đồng bảo hiểm trên giá trị (không được phép giao kết loại hợp đồng này)

- Hợp đồng bảo hiểm trùng

Không có quy định

Yêu cầu bồi hoàn của doanh nghiệp bảo hiểm

Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho người được bảo hiểm thì người được bảo hiểm phải  chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp.

Doanh nghiệp sau khi được chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn thì doanh nghiệp có quyền yêu cầu bồi hoàn đối với người thứ ba.

Không có bên thứ ba gây thiệt hại cho người được bảo hiểm mà chỉ có bên thứ ba chịu thiệt hại do hành vi vi phạm hợp đồng hoặc hành vi dẫn đến trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng của người được bảo hiểm nên không có trường hợp yêu cầu bồi hoàn.

Căn cứ bồi thường

Căn cứ:

- Giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thỏa thuận khác gtrong hợp đồng bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm

- Các hoạt động phát sinh chi phí hợp lý để phòng, hạn chế tổn thất hoặc phát sinh các chi phí mà người bảo hiểm phải chịu để thực hiện chỉ dẫn của doanh nghiệp

Căn cứ:

- Phạm vi hợp đồng bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm

- Chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp về trách nhiệm đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm

- Hoạt động bảo lãnh, ký quỹ để đảm bảo tài sản không bị lưu giữ hoặc tránh việc khởi kiện ở Tòa án của người được bảo hiểm

Hình thức bồi thường

- Sửa chữa tài sản bị thiệt hại

- Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác

- Trả tiền bồi thường

Chỉ thực hiện trả tiền bồi thường theo yêu cầu của người được bảo hiểm:

- Trả tiền bồi thường trực tiếp cho người được bảo hiểm

- Trả tiền bồi thường cho bên thứ ba bị thiệt hại